Immobilien-Teilverkauf – auch für mich?

Die Inflation erreicht seit 1992 eine Rekordhöhe von 5,5 Prozent. Viele Menschen stehen nun vor einer großen Herausforderung oder werden sie im Alter noch zu spüren bekommen. Seien es die steigenden Energiepreise oder die zunehmenden Lebenshaltungskosten. Viele Menschen sind in Deutschland von der hohen Inflation stark betroffen. Die meisten Bürger und Bürgerinnen werden behaupten, dass sie am Ende eines Monats weniger Geld zur Verfügung oder sogar mehr Kosten zu tragen haben, als sie einnehmen. Da kommt die Frage auf: Wie kann heutzutage mit sinnvollen Maßnahmen noch gespart und gleichzeitig der Lebensstandard beibehalten werden?

Ein Immobilien-Teilverkauf kann dabei helfen, gegen wesentliche Risiken durch hohe Kosten ein komfortables finanzielles Polster aufzubauen, sodass der Lebensstandard weiterhin gehalten, steigende Energiekosten ausgeglichen und Träume auch noch erfüllt werden können. Doch eignet sich der Verkauf der Immobilienanteile für jeden gleichermaßen? Wir geben Ihnen in diesem Blogbeitrag 10 Antworten auf 10 Fragen.

Inhaltsverzeichnis

1. Was ist ein Immobilien-Teilverkauf?
2. War die Anlage in Immobilien vor der Inflation keine gute Idee?
3. Wo wohne ich, wenn ich mein Haus verkauft habe?
4. Ist ein Immobilien-Teilverkauf sicher?
5. Was mache ich mit dem hohen Betrag aus dem Teilverkauf?
6. Wieso nicht einfach einen Kredit aufnehmen?
7. Wieso einen Teil meiner Wohnung verkaufen, wenn die Immobilienpreise steigen?
8. Was kann ich tun, wenn ich nach dem Teilverkauf doch ins Altenheim ziehen möchte?
9. Was passiert mit der Immobilie, wenn ich sterbe?
10.  Wer sollte seine Immobilie teilverkaufen?
Fazit

Die Auswirkungen der Inflation und der Energiekrise sind bei jedem Bürger durch verschiedene Kosten individuell. Diese können zum Beispiel die monatliche Miete, Lebensmittel, Benzin oder größere Reparaturen betreffen. Deshalb fragen sich viele Menschen, wie sie in Zukunft noch ihre eigene Rente absichern können. Oft wird es allein mit der gesetzlichen Rente nicht möglich sein, den heutigen Lebensstandard bei hohen Kosten beizubehalten. Aber: Der Hauskauf war bzw. ist immer noch eine sehr populäre Geldanlage in Deutschland. Das hat auch seine Gründe, denn Immobilien sind stark vor der Inflation geschützt, d.h. sie verlieren ihren Wert bei einer steigenden Inflation nicht. Tipp: Mit bestimmten Maßnahmen können Sie den Immobilienwert steigern .

Wie es oft so im Leben ist, hat die Anlage in Immobilien auch eine Kehrseite, denn man kann aus dem „Betongold“ nur schwer Liquidität bzw. kurzfristig Geld schöpfen. Eine Möglichkeit ist der Hausverkauf. Doch das Haus aufzugeben, in das wir so viel Arbeit gesteckt haben und das voller Erinnerungen steckt, ist keine leichte Entscheidung.

1. Was ist ein Immobilien-Teilverkauf?

Bei einem anteiligen Verkauf wird die gesamte Immobilie maximal zu 50 Prozent von der Bank erworben. Im Gegenzug erhalten Sie eine sofortige Auszahlung für den verkauften Anteil der Immobilie. Die Kosten für das Gutachten der Immobilie, den Notar, die Gebühr und andere Zahlungen, die durch den Teilverkauf anfallen, übernehmen wir in voller Höhe für Sie. Ein Beispiel: Wenn ein zertifizierter Gutachter feststellt, dass Ihre Immobilie einen Marktwert und Kaufpreis von 500.000 Euro hat und Sie eine Auszahlung von 200.000 Euro benötigen, kaufen wir 40 Prozent Ihrer Immobilie an und zahlen Ihnen 250.000 Euro aus. Im Gegenzug zahlen Sie uns ein monatliches Nutzungsentgelt für den veräußerten Anteil. Dabei werden wir zum “stillen Teilhaber”, während Sie durch den Vertrag ein lebenslanges Wohnrecht behalten.

2. War die Anlage in Immobilien vor der Inflation keine gute Idee?

Die Antwortet lautet: Doch, es war eine gute Idee, damals in Immobilien zu investieren. Im Laufe der Zeit steigen die Immobilienwerte, auch wenn es nur geringe Wertsteigerungen sind (ca. 2 Prozent pro Jahr). Zudem sind die Anlagen in Immobilien sehr sicher, denn ein Totalverlust ist fast zu 100 Prozent ausgeschlossen. Das sind sehr wichtige Faktoren in den verschiedenen Krisenzeiten, die wir in der Vergangenheit erlebt haben. Wie alle guten Anlagen, haben aber auch Immobilien eine Kehrseite. Diese liegt darin, dass sich aus der Immobilie sehr schwer Liquidität schöpfen lässt. Aber was, wenn ich die gesamte Immobilie nicht zu 100 Prozent für den vollen Kaufpreis verkaufen möchte?

Bei Aktien oder anderen Anlagen ist es in der Regel durchaus möglich, nur einen Teil der Anteile bzw. des Kapitals zu veräußern. Bis vor zwei Jahren ist eine Veräußerung der Anteile an einem Grundstück oder an einer Immobilie nicht vorstellbar gewesen. Wie wir es in der freien Wirtschaft kennen, entstehen aber zu einem späteren Zeitpunkt neue Lösungen für die Wünsche und Bedürfnisse der Menschen. Als Genossenschaftsbank richten wir unsere Angebote und Produkte an die Wünsche unserer Mitglieder aus. So können wir seit März 2022 den Volksbank Immobilien-Teilverkauf anbieten. Das ist eine Lösung für eine Teilveräußerung Ihrer Immobilie.

3. Wo wohne ich, wenn ich mein Haus verkauft habe?

Ein Haus ist für die meisten nicht nur ein Gebäude, sondern steckt auch voller Erinnerungen. Viele Jahre des Lebens wurden in den eigenen vier Wänden verbracht und eventuell auch Kinder oder Enkelkinder großgezogen. So müssten Sie bei einem normalen Hausverkauf neben den eigenen vier Wänden auch die “guten Momente” abgeben. Da dies viele Menschen nicht möchten, weil sie nicht in einem „fremden“ Haus oder in einer „fremden“ Wohnung zur Miete (mit laufenden hohen Kosten) wohnen wollen, bieten wir Ihnen die Option „Teilverkauf“ an. Aber keine Angst. Als “stiller Miteigentümer” räumen wir Ihnen weiterhin das Recht, in Ihrem eigenen Haus oder in Ihrer Wohnung zu leben, sodass Sie diese auch wie bisher nutzen können.

4. Ist ein Immobilien-Teilverkauf sicher?

Davon können Sie sich selbst überzeugen: Sie gehen mit uns gemeinsam zum Notartermin, wenn der Notar die Eintragung für ein lebenslanges Nießbrauchrecht in das Grundbuch veranlasst und den anteiligen Verkauf beglaubigt. Mit dem eingetragenen Nießbrauch können Sie weiterhin in Ihren eigenen vier Wänden wohnen bleiben. Ein lebenslanges Nießbrauchrecht räumt Ihnen das Recht ein, in der Immobilie so lange zu wohnen, wie Sie möchten. So behalten Sie die volle Entscheidungshoheit über Ihre Immobilie und dürfen sie durch ein lebenslanges Wohnrecht weiterhin in gewohnter Form nutzen. Auch die Vermietung der Immobilie ist möglich, woraus Sie den Gewinn zu 100 Prozent behalten dürfen.

5. Was mache ich mit dem hohen Betrag aus dem Teilverkauf?

Hier sind Ihre Wünsche gefragt. Sie können mit dem Betrag eine Weltreise vornehmen, in Ferienimmobilien investieren oder Ihre monatliche Rente aufstocken. Vielleicht möchten Sie die neuen liquiden Mittel auch in das Haus investieren? Möglichkeiten sind eine energetische Sanierung, um den steigenden Energiekosten vorzubeugen, ein Anbau in Form eines Wintergartens oder vielleicht ein barrierefreier Umbau des Badezimmers.

Die Gesundheit ist der wichtigste Besitz im Leben. Im jungen Alter machen wir uns nicht viele Sorgen um unseren späteren Gesundheitszustand. Dabei muss es nicht immer eine Krankheit sein, die uns trifft, es kann auch nur das Alter sein. Die Gefahr liegt darin, dass Sie zu spät reagieren und das altersgerechte Umbauen erst zum Thema wird, wenn Sie bereits an einem kritischen Punkt sind. Jedoch ist der altersgerechte Umbau der Immobilie ein sehr beliebter Grund für die Auszahlungssumme. Dadurch erhöhen Sie ebenfalls den Lebensstandard, halten hohe Kosten in Schach und haben eine entspannte Zeit als Rentner oder Rentnerin.

6. Wieso nicht einfach einen Kredit aufnehmen?

Da Kredite zu Lebzeiten zurückgezahlt werden sollten, wird bei der Kreditvergabe die Kapitaldienstfähigkeit geprüft. Also die Fähigkeit die monatlichen Zahlungen für die Tilgung des Kredits mit den Einkünften zu bewältigen. Im Rentenalter kann diese schnell negativ sein. Daher werden keine hohen Kredite mehr vergeben.  Der Teilverkauf ist eine Alternative für mehr Liquidität, die vollkommen unabhängig von der Kapitaldienstfähigkeit ist. Es wird keine Schufa gezogen und es ist keine Selbstauskunft notwendig. Sie müssen auch nicht, wie bei einem Gesamtverkauf der Immobilie, eine andere Wohnung mieten. Dadurch erlangen Sie finanzielle Freiheit.

7. Wieso einen Teil meiner Wohnung verkaufen, wenn die Immobilienpreise steigen?

Während die Immobilienpreise steigen, ist die gesamte Immobilie stark vor der Inflation geschützt. Doch auch nach einem Teilverkauf können Sie von der Wertsteigerung Ihrer Immobilie profitieren. Da Sie weiterhin zu mindestens 50 Prozent Eigentümer der Immobilie sind, steht Ihnen mindestens die Hälfte der Wertsteigerung zu. Die Alternative bei Liquiditätsengpässen und steigenden Instandhaltungskosten wäre der Gesamtverkauf.

8. Was kann ich tun, wenn ich nach dem Teilverkauf doch ins Altenheim ziehen möchte?

Viele Menschen vermissen eine große Gemeinschaft, wenn die Kinder ausgezogen sind und nun allein in einem Haus oder in einer Wohnung leben. Deshalb ist für viele Senioren der Wunsch nach einer Unterkunft im Altenheim groß. Sie wollen den Auszahlungsbetrag für einen Platz im Altenheim benutzen? Das ist kein Problem. Sie zahlen weiterhin das vereinbarte Nutzungsentgelt und können Ihr Haus oder Ihre Wohnung vermieten. Die eingenommenen Mieten stehen Ihnen in voller Höhe zu. Selbstverständlich können Sie den Mieter selbst bestimmen und die Höhe der Miete frei mit dem Mieter verhandeln. Wir legen lediglich Wert darauf, dass die Vermietung zu ortsüblichen Konditionen vereinbart wird. Mit dem Auszahlungsbetrag können Sie sich den Umzug und die laufenden Kosten des Pflegeheims finanzieren und Teile der Mieteinnahmen für das Nutzungsentgelt nutzen.

9. Was passiert mit der Immobilie, wenn ich sterbe?

Ihr Eigentumsanteil wird entsprechend der Erbreihenfolge an die Nachkommen vererbt. Die Erben erhalten zudem ein Vorkaufsrecht für den verkauften Anteil, d. h. die Erben dürfen sich entscheiden, ob sie die verkauften Immobilienanteile von uns erwerben möchten. Nach dem Kauf durch die Erben wird die gesamte Immobilie vollständig auf die Erben umgeschrieben.

Wenn die Erben die Immobilie nicht selbst nutzen bzw. kaufen möchten, stehen wir Ihnen als Ansprechpartner für den Gesamtverkauf gerne zur Verfügung. Wir führen den Verkaufsprozess durch, d. h. wir finden einen Käufer und begleiten Sie Schritt für Schritt durch den gesamten Verkauf.

Der Vorteil: Die Gebühren und Maklercourtage sind im Durchführungsentgelt bereits inbegriffen. Dabei können Sie uns bei jedem Schritt gerne kontaktieren und um Hilfe bitten.

10. Wer sollte seine Immobilie teilverkaufen?

Der Teilverkauf ist ein neuer Begriff in unserer Gesellschaft. So wie es auch bei anderen neuen Produkten ist, handelt es sich hier um eine neue passende Lösung. Da viele Menschen in Deutschland eine Immobilie als Kapitalanlage besitzen, sollten Sie sich Gedanken über einen Teilverkauf machen und sich die folgenden Fragen für entsprechende Maßnahmen stellen:

• Bin ich für die Zeit als Rentner finanziell gut aufgestellt?
• Werde ich meinen Lebensstandard auch später bei hohen Kosten beibehalten können?
• Habe ich noch Träume, für deren Erfüllung es mir an finanziellen Mitteln fehlt?
• Möchte ich weiterhin in meinem Zuhause wohnen bleiben und frei darüber entscheiden können?
• Wie kann ich meine Immobilien als private Altersvorsorge einsetzen, um Kosten mit genügend Geld zu decken?

Fazit

Der Teilverkauf lohnt sich für Menschen, die eine Immobilie besitzen und mehr Liquidität und Geld wünschen, aber aufgrund gewisser Faktoren kein Darlehen von der Bank erhalten können. Durch den anteiligen Verkauf Ihrer Immobilie verfügen Sie über ein lebenslanges Nießbrauchrecht (lebenslanges Wohnrecht), sodass Sie in Ihrem Zuhause wohnen bleiben können. Wollen Sie Ihre hohen Kosten mindern und noch mehr Geld einnehmen? Durch die voraussichtlich künftigen Wertsteigerungen auf dem Immobilienmarkt bleibt Ihnen die Möglichkeit offen, Ihre Immobilie zu vermieten, um im Rentenalter weitere Einnahmen zu generieren, zum Beispiel für den altersgerechten Umbau oder eine Haushaltshilfe für Senioren).

Sie bekommen von der Bank kein Darlehen? Dann stellen wir Ihnen statt der Finanzierung durch Banken den anteiligen Immobilienverkauf als passende Lösung bereit. Als Ratgeber zum deutschen Teilkauf in puncto Finanzierung und Kosten stehen wir Ihnen zu den Öffnungszeiten zur freien Verfügung und beraten Sie zum gewünschten Vertrag. Ob lebenslanges Nießbrauchrecht, Durchführungsentgelt oder kompletter Verkauf der Immobilie – durch den finalen Verkauf mehrerer Immobilienanteile bekommen Sie kurzfristig Geld, können aber für Ihre finanzielle Freiheit in gleichen Teilen auch langfristig mehr Mieteinnahmen generieren. Ihr Volksbank-Teilverkauf-Team!