Kredite für Rentner – Diese Möglichkeiten haben Sie auch im Alter!

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Sie möchten sich vor oder während Ihrer Rente noch einmal einen langersehnten Traum erfüllen oder einfach wieder etwas Neues erleben und fit im Alter bleiben? Doch stehen Ihnen die nötigen finanziellen Mittel nicht zur Verfügung? Wie Sie auch bei zunehmendem Alter die Chance bekommen, an die gewünschte Kreditsumme zu gelangen und welche Voraussetzungen bei Banken gelten bzw. welche Möglichkeiten es gibt, erfahren Sie im folgenden Beitrag.

Inhaltsverzeichnis

1. Warum kann es für Rentner schwierig sein, einen Kredit zu bekommen?
2. Kredite für Rentner: Verschiedene Möglichkeiten
    Rentnerkredit
    Kredite mit Bürgen
    E@syKredit
    Volksbank Immobilien-Teilverkauf
    Volksbank ImmoLiquid
3. Fazit
FAQ - Häufig gestellte Fragen

Warum kann es für Rentner schwierig sein, einen Kredit zu bekommen?

Gesetzlich gibt es keine vorgeschriebene Altersgrenze, bis zu welchem Alter die Banken Geld an ihre Kunden vergeben dürfen. In der Realität sieht dies allerdings anders aus. Die Banken berücksichtigen bei der Darlehensanfrage einer Privatperson, in welchem Gesundheitszustand sie ist und wie hoch die Lebenserwartung und die Bonität des Antragstellers ist. Da Rentner häufiger kein oder nur ein geringes Einkommen haben und zudem der Gesundheitszustand und damit auch die Lebenserwartung geringer ist, werden die Kreditanfragen der gewünschten Kreditsumme häufig abgelehnt. Sollten Kreditangebote an Rentner vergeben werden, dann meist nur mit kurzer Laufzeit und hohen Zinsen, um das Verlustrisiko seitens der Bank, im Falle eines Versterbens, zu minimieren. Daher lohnt es sich für viele Senioren, ihre gesicherte Rente aufzubessern oder sich zusätzliche Sicherheit durch eine passende Immobilienrente zu verschaffen. Wichtige Voraussetzungen sind auch ein gesichertes Einkommen und Schuldenfreiheit, wodurch viele Banken eher dazu bereit sind, Kunden mit steigendem Alter spezielle Kredite für Senioren anzubieten, um ihnen finanziellen Spielraum zu ermöglichen.

Kredite für Rentner: Verschiedene Möglichkeiten

Ob spezielle Rentnerkredite, Vertragsabschlüsse mit Bürgen oder der Immobilien-Teilverkauf – für Menschen ab der zweiten Lebenshälfte gibt es noch zahlreiche Möglichkeiten, um sich auch bei kleinem Einkommen bei der jeweiligen Bank finanziell unterstützen zu lassen. So kommen für viele individuelle Pensionierungsdarlehen infrage, die das eingeschränkte Einkommen von Senioren berücksichtigen. In allen Fällen ist es jedoch entscheidend, dass Kreditnehmer als glaubwürdig erscheinen, wenn es um die Rückzahlung ihres Kredits geht. Dabei können aktuelle Bankauszüge, Einkommensnachweise und andere Unterlagen und Angaben helfen, um einen günstigen Kredit mit günstigen Konditionen in Anspruch zu nehmen, der Ihnen zur freien Verwendung steht.

Rentnerkredite

Kredite für Rentner sind Darlehen mit einer verkürzten Laufzeit (meist bis zu 12 Jahre) und einem bestimmten maximalen Betrag (bis zu 100.000 Euro). Sie dienen dazu, den Senioren die Möglichkeit zu geben, auch im fortgeschrittenen Alter noch große Investitionen zu tätigen. Hierbei ist zu beachten, dass nicht alle Banken diese Ratenkredite anbieten und Sie aufgrund dessen den Vergleich verschiedener Angebote und Möglichkeiten in Erwägung ziehen sollten. So werden Sie nicht von versteckten Kosten oder zu hohen Konditionen überrascht und finden leichter den passenden Kredit als Rentner in jeder finanziellen Situation.

Die Vorteile solcher Rentnerkredite sind:

- Sie werden auch noch an über 80-jährige vergeben.
- Sie sind oft die einzige Möglichkeit für Rentner ohne Immobilie oder Sparguthaben ein Darlehen in Anspruch zu nehmen.
- Sie sind gut geeignet für Darlehen mit geringer Summe.

Die Nachteile solcher Seniorenkredite sind:

- Nicht jede Bank bietet diese Art des Ratenkredites an.
- Sie haben kürzere Laufzeiten, kleinere Darlehenssummen und höhere Zinsen.
- Wenn der Kreditnehmer verstirbt, wird die Schuld an die Erben weitergegeben.

Kredite mit Bürgen

Wenn Sie aufgrund unzureichender Bonität keinen Kredit bekommen, kann es helfen, dass Sie einen Bürgen einsetzen, um die Absicherung des Kredites zu verbessern. Dieser Bürge haftet dann für Ihre Verbindlichkeiten, wenn es zu rechtlichen Konsequenzen kommt. Das bedeutet, dass dieser die Ratenzahlung des Kredites übernimmt, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind zu zahlen. Hierfür prüfen die Banken nicht nur die Bonität von Ihnen, sondern auch die des Bürgen, um sicherzustellen, dass dieser in der Lage ist, die Schuld im Fall der Fälle tragen zu können.

Wichtig: Grundsätzlich kann jede volljährige Person, die in Deutschland lebt, für Sie bürgen. Dies ist jedoch nur dann sinnvoll, wenn ein geregeltes Einkommen bei der Person sichergestellt ist.

E@syKredit

Der E@syKredit ist ein Konsumkredit, der mit einer kurzen Laufzeit und einem maximalen Betrag von 75.000 Euro eine optimale Möglichkeit für Sie ist, auch wenn Sie im höheren Alter noch einen Kredit mit besseren Konditionen aufnehmen möchten. Die Finanzierung durch einen Konsumkredit erklären Ihnen auch gerne unsere Finanzexperten, wenn Sie noch weitere Fragen haben.

Immobilienteilverkauf für Hausbesitzer

Um sich in Ihrer Rente Ihre Träume und Wünsche zu erfüllen, haben Sie als Immobilienbesitzer die Möglichkeit, bis zu 50 Prozent Ihrer Immobilie an die Volks- und Raiffeisenbank zu verkaufen.

Trotz des Verkaufes bleiben Sie Eigentümer Ihres Eigenheims und behalten die Entscheidungshoheit, während die Bank als stiller Teilhaber fungiert. So besitzen Sie ein Nießbrauchrecht und damit auch ein Wohnrecht auf Lebzeit. Das bedeutet, dass Sie keinen speziellen Kredit aufnehmen oder Ihr Zuhause aufgeben müssen, um schnell an eine hohe Summe Geld zu kommen.

Die Vorteile des Teilverkaufs für Sie:

- Hohe Chance sich auch in der Rente einen teuren Wunsch zu erfüllen
- Die Bank beteiligt sich an unvorhergesehenen Sanierungsarbeiten an der Immobilie in Höhe des Eigentumsanteils
- Sie bleiben flexibel und können jederzeit die Immobilie verkaufen oder den Anteil bei der Bank zurückkaufen
- Das Kreditinstitut ist Ansprechpartner für Sie bei allen anfallenden Fragen
- Sie profitieren von dem steigenden Marktwert der Immobilie
- Ein lebenslanges Wohnrecht ist durch das Nießbrauchrecht gesichert.
- Im Falle eines Ablebens haben die Erben ein Vorkaufsrecht für die Immobilie

Wir haben Ihnen zudem viele weitere Informationen zum Thema Teilverkauf zusammengestellt, damit Sie in jeder Lebenslage von den richtigen Ratschlägen profitieren.

Volksbank Immoliquid

Durch Volksbank ImmoLiquid bieten wir Ihnen eine Möglichkeit an, wie Sie mithilfe Ihrer Immobilie neue Liquidität erhalten und dennoch wie bisher darin wohnen können. Mit der Immobilie als Sicherheit können Sie auch im besten Alter Liquidität erhalten, um Ihre Träume zu verwirklichen.

Die Vorteile des Immoliquid sind ähnlich wie beim Teilverkauf. Sie bleiben Eigentümer Ihres Zuhauses und können weiterhin energetische Sanierungen, Renovierungen sowie Modernisierungen flexibel gestalten. Zudem profitieren Sie von attraktiven Konditionen, da eine grundpfandrechtliche Absicherung vorgenommen werden kann. Mit Volksbank ImmoLiquid ist es endlich möglich ein Darlehen aufzunehmen und die Tilgungsleistung durch einen Immobilienverkauf, der zu einem nicht bestimmten Zeitpunkt stattfindet, zu leisten. Gleichzeitig haben Sie dennoch die Möglichkeit, jederzeit den Auszahlungsbetrag zurückzuzahlen. Diese Flexibilität ist der große Vorteil und das bedeutet, die monatliche Belastung beschränkt sich lediglich auf die Zinsen.

Fazit

Mit steigendem Alter einen Kredit bewilligt zu bekommen, ist zwar nicht immer einfach, aber auch nicht unmöglich. Deshalb ist der Immobilienteilverkauf, auch wenn Sie aufgrund mangelnder Bonität oder Ihres Alters keine Gelder von der Bank bekommen, eine großartige Möglichkeit, um Ihre Träume und Wünsche zu realisieren. Ohne Ihr Zuhause aufgeben zu müssen, erfahren Sie dabei auch von uns, welche Versicherung mit zunehmendem Alter für Sie wichtig ist. Oder wollen Sie eine neue Wohnform wie eine Senioren-WG ausprobieren? Fürs Wohnen im Alter stellen wir Ihnen verschiedene Wohnformen vor, damit Sie sich noch über Jahre hinweg wohl und sicher in Ihrem Zuhause fühlen.

Häufig gestellte Fragen

Wie bekomme ich als Rentner einen Kredit?

Am besten machen Sie einen Termin bei Ihrem Bankberater aus und lassen sich dort über Volksbank ImmoLiquid, einen E@syKredit oder einen möglichen Rentnerkredit beraten. Hier können Sie auch über mögliche Bürgschaften und Sicherungen sprechen, um einen Kredit mit besserem Zinssatz zu bekommen. Ebenfalls ist es sinnvoll, bereits im Voraus verschiedene Angebote im Internet zu vergleichen, um den besten Zins in Anspruch nehmen zu können.

Wie lange dauert es, bis es durch den Immobilienteilverkauf Geld gibt?

Wenn Sie sich sicher sind, dass Sie mit uns den Weg des Teilverkaufs gehen wollen, dauert es durchschnittlich acht Wochen, bis das Geld ausgezahlt werden kann. In dieser Zeit werden Gutachten von der Immobilie gemacht, Unterlagen geprüft und schließlich an den Notar weitergegeben. Bei allen Schritten steht Ihr Bankberater Ihnen zur Seite.

Welche Kosten fallen beim Immobilienteilverkauf an?

Alle anfallenden Kosten für Gutachter und Notar werden von der Volksbank übernommen. Sie haben lediglich ein Nutzungsentgelt für die verbrieften Nießbrauchrechte zu begleichen.