Sparbuch für Enkel anlege - Lohnt sich das noch?

Eine der größten Freuden im Alter ist es, die eigenen Enkel aufwachsen zu sehen. Mitzuerleben, wie die Kinder groß werden, ihre ersten Worte sagen und sie das erste Mal Opa oder Oma nennen. Dabei möchten Sie natürlich, dass es den Kleinen später im Leben gut geht.

Sind Sie selbst Großeltern? Ermöglichen Sie Ihren Enkeln einen gelungenen Start ins Leben mit einem Sparbuch für Enkel. Von Geburt an sparen Sie monatlich Geld an, das Ihr Enkel zum 18. Geburtstag ausgezahlt bekommt und für das Studium oder die erste Ausbildung nutzen kann. Doch ist das Sparbuch dafür die beste Option? Wir klären Sie über das Sparbuch und nützliche Alternativen auf.

Inhaltsverzeichnis

1. Sparbuch leicht erklärt!
2. Alternativen zum klassischen Sparbuch
3. Fonds und ETFs als Alternative?
4. Fazit: Sparen Sie zielführend!
FAQ - Häufig gestellte Fragen

Sparbuch leicht erklärt!

Bei einem klassischen Sparbuch zahlen Sie monatlich eine bestimmte Summe auf ein Konto ein. Über die gesamte Laufzeit wird aus diesem festen Betrag durch Zinsen am Ende größere Beträge. Zum entsprechenden Zeitpunkt übertragen Sie einfach Ihrem Enkel das Konto, sodass dieser die entsprechende Summe zum Beispiel zu einem besonderen Anlass wie einem Geburtstag ausgezahlt bekommt. Seit langer Zeit dienen Sparbücher als sichere Geldanlage.

Nachteile des Sparbuchs

Das klassische Sparbuch ist heutzutage allerdings nicht mehr zeitgemäß. Die Gründe liegen hierfür auf der Hand:

• Unflexible Geldabbuchungen: Es lassen sich maximal 2000 Euro monatlich abheben. Sie können also nicht frei über Ihr Geld verfügen.
• 3 Monate Kündigungsfrist: Falls Sie auf die Idee kommen, das Sparbuch aufzulösen, beträgt die Kündigungsfrist meistens drei Monate.
• Zinsen unter Inflationsniveau: Ihr Geld verliert im Laufe der Zeit an Wert. Hohe Renditen suchen Sie heutzutage vergebens.

2 Alternativen zum klassischen Sparbuch

Ein Sparbuch als Depot ist schön und gut, aber nicht die einzige Möglichkeit Geld für Ihren Enkel anzulegen. Es gibt zwei weitere Alternativen, die es zu kennen lohnt! Diese stellen wir Ihnen im Folgenden vor:

Das Tagesgeldkonto

Eröffnen Sie ein Tagesgeldkonto, haben Sie etwas höhere Zinsen als beim Sparbuch, können aber gleichzeitig jederzeit uneingeschränkt auf das eingezahlte Geld zugreifen. Außerdem haben Sie viel Flexibilität in der Gestaltung und besparen mit einem Dauerauftrag oder auch variierenden Beträgen zu besonderen Anlässen ihr Tagesgeldkonto. Die Zinsen schwanken hier jedoch, abhängig davon, ob sie von der Bank je nach Marktlage nach oben oder unten korrigiert werden.

Das Festgeldkonto

Das Festgeldkonto eignet sich, wenn Sie einen langen Zeithorizont vor Augen haben und fix ihr Geld auf dem Konto parken möchten. Sie bekommen in der Regel höhere Zinsen als bei den anderen Optionen, da die Banken ihr geliehenes Geld über einen längeren Zeitraum zugesichert bekommen und Sie dafür mit einem höheren Zinssatz belohnen.

Der Zinssatz ist hierbei fix und wird vorher festgelegt. Das hat den Vorteil, dass Sie ebenso planungssicher mit der konstanten Wertsteigerung ihres Vermögens rechnen können. So wie Sie dies vor schwierigen Marktlagen schützt, bedeutet es aber auch, dass Sie in besseren Marktlagen und gestiegenen Renditen für Wertanlagen keine Erhöhung bekommen. Gleichzeitig können Sie weder Geld abheben noch einzahlen und müssen die Summe, die Sie einzahlen möchten, fix verfügbar haben.

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Fonds und ETFs als Alternative?

Viele Ökonomen raten, auf andere Anlageklassen zu setzen, um Ihr angelegtes Geld zu schützen. Dabei können Sie privat oder über Ihren Bankberater in einen, auf Ihre Wünsche festgelegten Fond investieren.

Fonds

Dieser Fond beinhaltet dabei eine Vielzahl an Anlageklassen wie Immobilien, Staatsanleihen oder Aktien. Er wird in der Regel von einem Verwalter gemanagt und sichert, neben höheren Renditen, eine zusätzliche Sicherheit eines Experten. Dieser managt Ihr Kapital und nimmt bei schwierigen Marktlagen Änderungen vor, um das Risiko zu minimieren.

Wichtig ist hierbei jedoch, dass Sie die Höhe der Fondsgebühr nachfragen oder im Vertrag überprüfen und mit der potenziellen Rendite abzugleichen, sodass ihr Kapital unterm Strich gewinnbringend eingesetzt wird.

ETFs und Aktien

Zu guter Letzt können Sie außerdem selbst in Aktien investieren und dabei einige Vorteile genießen. Hierbei können Sie heutzutage beinahe zum Nulltarif sehr leicht in sogenannte ETFs investieren. Diese bilden dabei Indizes von Wirtschaftszweigen dar.

Der DAX beispielsweise soll die deutsche Wirtschaft abbilden. Der Vorteil bei einem Aktienindex ist, dass Sie über die breite Streuung Ihr Risiko minimieren. Bei dem MSCI World handelt es sich etwa um den bekanntesten und wichtigsten Index, der einen Vergleichswert für Aktien als Anlageklasse darstellt. Hierbei können Sie vergleichsweise hohe Renditen über das Inflationsniveau hinaus verdienen.

Das bedeutet also, dass Sie auch Ihrem Enkel mit einem gewissen Betrag, zum Beispiel 50 Euro, monatlich einen solchen ETF besparen und damit für das angelegte Geld eine höhere Rendite einfahren können.

Fazit: Sparen Sie zielführend!

Da Aktien breit gestreut ebenso eine sichere und konservative Kapitalanlage darstellen, brauchen Sie also nicht ängstlich an das Thema Investitionen in ETFs heranzugehen. Trotz Krisen, ging es immer weiter nach oben in der Weltwirtschaft und den Kapitalmärkten. Das ist eine Konstante, die sich trotz Schwankungen auch nach den stärksten Krisen durchgezogen hat: Nach starken Einbrüchen durch Kriege oder externen Schocks hat sich die Weltwirtschaft immer wieder erholt und ist gestärkt aus diesen hervorgegangen.

Lassen Sie sich also gerne nochmal für Ihre persönliche Situation beraten und freuen sich darauf, wenn Sie Ihrem Enkel zum 18. Geburtstag eine tolle Überraschung bereiten!

Sie besitzen eine Immobilie und möchten Kapital für Ihre Enkel freisetzen? Dann ist ein Teilverkauf bei der Volksbank eine gute Option, um die Träume Ihrer Kinder und Enkelkinder zu unterstützen.

Häufig gestellte Fragen

Was sind Nachteile eines Sparbuchs?

Insbesondere bei den aktuellen Inflationsraten ist es wichtig, dass Sie sich fragen, ob ein Sparbuch die richtige Anlagemöglichkeit für Sie ist. Bei den meisten der Anlageformen werden Sie eine Rendite erzielen, die unterhalb der Inflationsrate liegt, womit Ihr angelegtes Kapital leicht bis stark im Wert sinkt.

Wie riskant ist die Investition in Fonds und Aktien?

Der MSCI World als Beispiel versucht, die Weltwirtschaft möglichst akkurat abzubilden und dessen Risiko ist mit einer Streuung über 1600 Firmen weltweit besonders niedrig. Es stimmt trotzdem, dass es ein gewisses Risiko mit sich bringt in Aktien zu investieren, aber dieses haben Sie auch, wenn Sie ihr Geld auf der Bank liegen lassen. Bei Aktien mit breiter Streuung gehen Sie risikoarm vor.

Wie können Sie für Ihren Enkel sparen?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, zum einen das klassische Sparbuch, auf welches Sie Geld einzahlen können oder auch ein Tagesgeldkonto oder Festgeldkonto. ETFs oder Fonds sind ebenfalls Geldanlagen, die eine Überlegung wert sind.